วิธีการแก้ปัญหาการค้าและการเงินของลูกหนี้สามารถช่วยให้ธุรกิจเติบโตเกินเพดานที่กำหนดขึ้นเองซึ่งเกิดจากการจำกัดกระแสเงินสดเมื่อผู้ประกอบการที่ทำธุรกิจด้านการผลิตติดต่อ Sasfin for Trade and Debtor Finance เขามี 4 สิ่งที่ต้องทำ: ประสบการณ์ ลูกค้าที่ไว้ใจได้ คำสั่งซื้อ และความสัมพันธ์กับ Sasfin เมื่อธนาคารอื่นๆ แจ้งให้เขาทราบทางอีเมลว่าการเงินของเขาไม่ได้รับการอนุมัติ เขาจึงติดต่อ Sasfin โดยรู้ว่าองค์กรจะตรวจสอบบริษัทของเขาอย่างลึกซึ้งมากกว่าการวิเคราะห์สเปรดชีต
เขาติดต่อมาหาเราเพราะเรามีความสัมพันธ์ในการทำงานกับธุรกิจนี้
และพวกเขากำลังมองหาสิ่งอำนวยความสะดวกที่จะช่วยให้พวกเขาสามารถซื้อหุ้นที่จำเป็นต่อการดำเนินการตามคำสั่งซื้อ” Linda Fröhlich หัวหน้าฝ่ายธุรกิจธนาคารของ Sasfin กล่าว
“พวกเขาไม่มีทรัพย์สินใดๆ แต่พวกเขามีคำสั่งเหล่านั้น ซึ่งหมายความว่าพวกเขาสามารถนำลูกหนี้ของพวกเขามาให้เราและเราสามารถเบิกเงินสดล่วงหน้ากับพวกเขาได้ เพื่อเริ่มดำเนินการ”
โซลูชันที่จะช่วยให้เติบโตได้
วันนี้ Sasfin นำเสนอชุดผลิตภัณฑ์ที่เชื่อมต่อกันเต็มรูปแบบซึ่งออกแบบมาสำหรับผู้ประกอบการและเจ้าของธุรกิจ SME แต่ธนาคารซึ่งดำเนินการภายใต้สโลแกน “เหนือกว่าธนาคาร” สร้างขึ้นจากฐานที่เริ่มต้นด้วยการค้าและการเงินของลูกหนี้
“Sydney Sassoon ผู้ก่อตั้ง Sasfin เข้าสู่ธุรกิจการเงินการค้าในทศวรรษที่ 1960 เพราะในฐานะผู้นำเข้าสิ่งทอ เขาตระหนักถึงความจำเป็นในการจัดหาเงินทุนเพื่อการค้าระหว่าง SME และผู้นำเข้า” ลินดากล่าว
“ผู้ประกอบการจำเป็นต้องเข้าใจผู้ประกอบการ ธุรกิจนี้ไม่เคยเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ แต่เป็นโซลูชั่นที่ดีที่สุดเพื่อให้ลูกค้าของเราสามารถขยายธุรกิจของพวกเขาได้”
เมื่อ Sasfin เปิดตัวการเงินเพื่อการค้าเป็นครั้งแรก เป็นเพราะความท้าทายเกี่ยวกับการนำเข้าสินค้า: เวลาที่ขนส่งวัตถุดิบมาถึง การผลิตที่จะเกิดขึ้น สินค้าสำเร็จรูปที่จะขาย และอีก 60 วันสำหรับการชำระเงินนั้นทำให้หมดอำนาจ สำหรับเอสเอ็มอี
ไม่เพียงแต่ไม่มีสิ่งอำนวยความสะดวกที่เข้าใจกรอบเวลานั้น แต่เงินเบิกเกินบัญชีแบบเดิมต้องการความปลอดภัยและไม่ได้ออกแบบมาสำหรับความต้องการเฉพาะ ในทางกลับกันการค้าและการเงินของลูกหนี้ทำงานร่วมกันและจัดหาสินค้าที่มีค่าที่สุดแก่ SMEs: เงินสด
เงินสดคือราชา
“ด้วยการค้าและการเงินของลูกหนี้ เราสามารถจัดหาเงินทุนในการซื้อสินค้าของคุณได้ และฉันสามารถให้เงื่อนไขที่เหมาะสมกับวงจรกระแสเงินสดของคุณได้” ลินดากล่าว “ตอนนี้สิ่งนี้มีความหมายสำหรับเจ้าของธุรกิจ ใช่ เราเรียกเก็บเงินสำหรับสิ่งอำนวยความสะดวกและความเสี่ยงที่เรามี แต่ถ้าคุณต้องชำระเงินล่วงหน้าให้กับผู้ส่งออก คุณยังสามารถต่อรองส่วนลดและหักกลบลบกับส่วนลดที่คุณตั้งไว้ได้ จะได้
รับจากซัพพลายเออร์เป็นค่าธรรมเนียมของเรา ซึ่งเป็น win-win
“ที่สำคัญกว่านั้น ความท้าทายที่ใหญ่ที่สุดที่ SME เผชิญคือกระแสเงินสด กระแสเงินสดคือสิ่งสำคัญ และนั่นคือที่มาของการค้าและการเงินของลูกหนี้ หากคุณกู้เงินที่ช่วยให้ธุรกิจของคุณเติบโตได้ ต้นทุนทางการเงินก็เป็นส่วนหนึ่งของต้นทุน จากยอดขายของคุณ ข้อดีคือ คุณสามารถเข้าถึงเงินสดได้ ทำให้เติบโตได้”
เจ้าของ SME จำนวนมากคุ้นเคยกับความท้าทายของการเติบโต: คุณทำงานหนัก สร้างฐานลูกค้าของคุณ ดึงดูดตลาด และจู่ๆ คุณก็ได้ลงนามในคำสั่งซื้อจำนวนมากหรือลูกค้าที่คุณไม่สามารถให้บริการได้หากไม่มีความช่วยเหลือ เพราะเงินสดของคุณเอง การไหลไม่ครอบคลุมต้นทุนวัตถุดิบของใบสั่ง
“สิ่งนี้เป็นจริงในทุกอุตสาหกรรมที่ใช้ผลิตภัณฑ์เป็นหลัก” ลินดากล่าว “แทนที่จะสร้างเงินสดสำรองอย่างช้าๆ เพื่อให้ธุรกิจเติบโตอย่างเป็นธรรมชาติ หรือรอลูกค้าชำระเงินระหว่าง 30 วันถึง 60 วัน เราให้เงินล่วงหน้าแก่ลูกค้าสูงถึง 80% ของมูลค่าใบแจ้งหนี้ที่ดำเนินการแล้ว ทำให้เจ้าของธุรกิจสามารถเติบโตได้มากกว่าการพึ่งพาตนเอง กำหนดเพดานที่สร้างขึ้นโดยการควบคุมกระแสเงินสด”
เกียร์ขึ้น
ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา Sasfin ได้เฝ้าดูลูกค้าเติบโตจากความแข็งแกร่งสู่ความแข็งแกร่ง
“หนึ่งในธุรกิจ SME ของเราเริ่มต้นด้วยโรงงานมูลค่า 5 ล้านรูปี ปัจจุบันพวกเขาดำเนินการโรงงานด้วยมูลค่า 50 ล้านแรนด์และเติบโตอย่างต่อเนื่อง นั่นคือพลังของกระแสเงินสด” ลินดากล่าว
“มีเวลาที่ดีเสมอในการเร่งการเติบโตของธุรกิจของคุณ ซึ่งจะช่วยเพิ่มการเติบโตและความสามารถในการทำกำไรของบริษัทของคุณ หากถึงเวลาที่เหมาะสม โซลูชันทางการเงินที่เหมาะกับความต้องการของคุณสามารถสร้างความแตกต่างได้ทั้งหมด”
ประโยชน์ทางด้านการค้าและการเงินของลูกหนี้
แปลงการขายพร้อมหลักฐานการจัดส่งเป็นเงินสดสำหรับค่าใช้จ่ายวันต่อวัน
Credit : ufabet
